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    • Conocimiento / Finanzas / Seguro
    • 2026/01/18 (Sun)

    This text has been translated by auto-translation. There may be a slight difference between the original text and the translation. (Original Language: 日本語)

    Por qué el 5%-10% en lugar del 20% de pago inicial es ventajoso ？.

    ¿Cree usted que necesita un depósito del 20% para comprar una casa ？
    pero eso es una vieja manera de pensar, y de hecho le puede costar en el largo plazo.
    Permítanme utilizar un ejemplo de la vida real para ilustrar. El precio de la propiedad es de 800 000 dólares.
    Un pago inicial del 20% sería de 160.000 dólares.

    [Escenario 1 ： 5% de pago inicial]
    Pago inicial ： $ 40 000
    Estimación de los costos de cierre ： $ 18 000- $ 25 000
    Total de efectivo requerido ： $ 60 000- $ 65 000
    Estimado PMI mensual ： $300-$400 al mes
    PMI total en 5 años ： $18 000-$24 000

    [Escenario 2 ： 10% de pago inicial]
    Pago inicial ： $80 000
    Costos de cierre ： $18,000-$25,000
    Efectivo total requerido ： $100,000-$110,000
    PMI mensual ： $200-$250
    PMI total en 5 años ： $12,000-$15,000

    Este es el punto más importante.
    Usted pagará PMI durante varios años, pero
    puede dejar $ 80,000 a $ 120,000 más a la mano.

    Por supuesto, cuanto menor sea su depósito, los
    pagos mensuales ligeramente más altos pueden ser.
    Pero comparar esto a regalar $ 80,000 a $ 120,000 en el primer día.
    PMI se elimina automáticamente cuando la equidad en la casa ocupada por el propietario alcanza el 20%.

    Sin embargo, una vez que haya pagado el pago inicial, no lo recuperará.
    Puede utilizarse para fondos de emergencia, renovaciones, inversiones,
    o estabilidad del hogar.
    Ratios de endeudamiento （Siempre que el DTI ）lo permita,
    no debe temer el PMI si su pago inicial es inferior al 20%.

    📧 Contacte con nosotros ・ Contacte con nosotros ： LISA SHIN 📞 (702) 845-3318
    Nevada ・ Especializada en préstamos hipotecarios listos para California
    ｜ ✉️ Lisa@ LisaFinancialServices.com
    ｜ 🌐 lisafinancialservices.com
    （ NMLS #1611181 ）

    • Conocimiento / Finanzas / Seguro
    • 2026/01/15 (Thu)

    This text has been translated by auto-translation. There may be a slight difference between the original text and the translation. (Original Language: 日本語)

    Roth IRA （ ¿Comprando su primera vivienda con una Roth IRA ）?

    Las cuentas IRA Roth se dividen en dos categorías principales.
    Aportaciones （ Contribuciones ） e Ingresos de Inversión （ Ganancias ）.

    Las contribuciones son la parte del dinero que ingresa en su cuenta después de haber pagado ya sus impuestos. Esta aportación es siempre suya. Puede retirarla en cualquier momento, por cualquier motivo, sin pagar impuestos ni una penalización por retirada anticipada del 10%.

    Por ejemplo, si hasta ahora ha aportado un total de 30.000 $ y el saldo actual de su cuenta es de 40.000 $, puede retirar libremente esos 30.000 $ originales.

    En cambio, los rendimientos de las inversiones reciben un tratamiento diferente. Normalmente, el retiro de los ingresos de inversión antes de los 59½ años incurre en el impuesto sobre la renta y una penalización por retiro anticipado del 10%.

    Sin embargo, existen disposiciones especiales para los compradores de primera vivienda.

    El IRS （ autoridades fiscales de EE.UU. ） permiten a los compradores de vivienda por primera vez a retirar hasta $ 10.000 de sus ingresos de inversión Roth IRA sin una penalización del 10%. Además, si han pasado al menos cinco años desde que se abrió la cuenta Roth IRA, las ganancias de la inversión pueden estar libres de impuestos.

    Esta flexibilidad es la razón por la que las cuentas IRA Roth se consideran más ventajosas para los compradores de vivienda por primera vez que las cuentas IRA tradicionales （ IRA tradicionales ）.

    Sin embargo, una cuenta IRA Roth es sólo una cuenta de jubilación. Puede ser una opción viable para los grandes hitos de la vida como la compra de una casa, pero no debe utilizarse sin planificación.

    Si estás pensando en comprar tu primera casa y quieres utilizar tu dinero de forma más inteligente, estas son las reglas que debes conocer.
    Tenemos una página de YouTube e Instagram con hipotecas, bienes raíces, así como consejos financieros. Encontrarás mucha información útil.

    https://www.youtube.com/@LisaFinancialServices

    https://www.instagram.com/lisafinancialservices/

    📧 Póngase en contacto con nosotros ・ Póngase en contacto con nosotros ： LISA SHIN 📞 (702) 845-3318
    Nevada ・ California compatible especialista en préstamos hipotecarios
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    • Conocimiento / Finanzas / Seguro
    • 2026/01/15 (Thu)

    This text has been translated by auto-translation. There may be a slight difference between the original text and the translation. (Original Language: 日本語)

    Roth IRA （ ¿Comprando su primera vivienda con una Roth IRA ）?

    Las cuentas IRA Roth se dividen en dos categorías principales.
    Aportaciones （ Contribuciones ） e Ingresos de Inversión （ Ganancias ）.

    Las contribuciones son la parte del dinero que ingresa en su cuenta después de haber pagado ya sus impuestos. Esta aportación es siempre suya. Puede retirarla en cualquier momento, por cualquier motivo, sin pagar impuestos ni una penalización por retirada anticipada del 10%.

    Por ejemplo, si hasta ahora ha aportado un total de 30.000 $ y el saldo actual de su cuenta es de 40.000 $, puede retirar libremente esos 30.000 $ originales.

    En cambio, los rendimientos de las inversiones reciben un tratamiento diferente. Normalmente, el retiro de los ingresos de inversión antes de los 59½ años incurre en el impuesto sobre la renta y una penalización por retiro anticipado del 10%.

    Sin embargo, existen disposiciones especiales para los compradores de primera vivienda.

    El IRS （ autoridades fiscales de EE.UU. ） permiten a los compradores de vivienda por primera vez a retirar hasta $ 10.000 de sus ingresos de inversión Roth IRA sin una penalización del 10%. Además, si han pasado al menos cinco años desde que se abrió la cuenta Roth IRA, las ganancias de la inversión pueden estar libres de impuestos.

    Esta flexibilidad es la razón por la que las cuentas IRA Roth se consideran más ventajosas para los compradores de vivienda por primera vez que las cuentas IRA tradicionales （ IRA tradicionales ）.

    Sin embargo, una cuenta IRA Roth es sólo una cuenta de jubilación. Puede ser una opción viable para los grandes hitos de la vida como la compra de una casa, pero no debe utilizarse sin planificación.

    Si estás pensando en comprar tu primera casa y quieres utilizar tu dinero de forma más inteligente, estas son las reglas que debes conocer.
    Tenemos una página de YouTube e Instagram con hipotecas, bienes raíces, así como consejos financieros. Encontrarás mucha información útil.

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    • Conocimiento / Finanzas / Seguro
    • 2025/12/29 (Mon)

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    Por qué el 5%-10% en lugar del 20% de pago inicial es ventajoso ？.

    ¿Cree usted que necesita un depósito del 20% para comprar una casa ？
    pero eso es una vieja manera de pensar, y de hecho le puede costar en el largo plazo.
    Permítanme utilizar un ejemplo de la vida real para ilustrar. El precio de la propiedad es de 800 000 dólares.
    Un pago inicial del 20% sería de 160.000 dólares.

    [Escenario 1 ： 5% de pago inicial]
    Pago inicial ： $ 40 000
    Estimación de los costos de cierre ： $ 18 000- $ 25 000
    Total de efectivo requerido ： $ 60 000- $ 65 000
    Estimado PMI mensual ： $300-$400 al mes
    PMI total en 5 años ： $18 000-$24 000

    [Escenario 2 ： 10% de pago inicial]
    Pago inicial ： $80 000
    Costos de cierre ： $18,000-$25,000
    Efectivo total requerido ： $100,000-$110,000
    PMI mensual ： $200-$250
    PMI total en 5 años ： $12,000-$15,000

    Este es el punto más importante.
    Usted pagará PMI durante varios años, pero
    puede dejar $ 80,000 a $ 120,000 más a la mano.

    Por supuesto, cuanto menor sea su depósito, los
    pagos mensuales ligeramente más altos pueden ser.
    Pero comparar esto a regalar $ 80,000 a $ 120,000 en el primer día.
    PMI se elimina automáticamente cuando la equidad en la casa ocupada por el propietario alcanza el 20%.

    Sin embargo, una vez que haya pagado el pago inicial, no lo recuperará.
    Puede utilizarse para fondos de emergencia, renovaciones, inversiones,
    o estabilidad del hogar.
    Ratios de endeudamiento （Siempre que el DTI ）lo permita,
    no debe temer el PMI si su pago inicial es inferior al 20%.

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    • Conocimiento / Finanzas / Seguro
    • 2025/12/25 (Thu)

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    Propietarios de viviendas: no se pierdan el gran ahorro fiscal

    1. elija entre Deducción estándar o Deducciones detalladas (Deducción estándar o Deducciones detalladas)
    2. cómo determinar: sume todos los gastos detallados que reduzcan directamente la renta imponible.
    ・ Intereses hipotecarios
    ・ Impuesto sobre bienes inmuebles （ Máximo 40.000 $ ／ 20.000 $ si está casado y presenta la declaración por separado ）
    ・ Seguro hipotecario （ PMI ） es deducible en 2025. No disponible
    ・ Puntos de descuento
    Los puntos pagados para reducir los tipos de interés hipotecarios pueden ser totalmente deducibles
    en el año pagado si se cumplen ciertas condiciones para una residencia principal.　En el caso de una refinanciación, la deducción suele prorratearse a lo largo del plazo del préstamo.
    3. Si la deducción total detallada es superior a la deducción normal, elija la deducción detallada. Si es inferior, elija la deducción estándar

    *Consejo profesional*
    En las primeras fases del préstamo, las deducciones detalladas suelen ser más ventajosas debido a la mayor proporción de intereses.
    En las últimas etapas del préstamo, más gente tiende a optar por la deducción estándar porque el tipo de interés es más bajo.

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    • Conocimiento / Finanzas / Seguro
    • 2025/12/25 (Thu)

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    Propietarios de viviendas: no se pierdan el gran ahorro fiscal

    1. elija entre Deducción estándar o Deducciones detalladas (Deducción estándar o Deducciones detalladas)
    2. cómo determinar: sume todos los gastos detallados que reduzcan directamente la renta imponible.
    ・ Intereses hipotecarios
    ・ Impuesto sobre bienes inmuebles （ Máximo 40.000 $ ／ 20.000 $ si está casado y presenta la declaración por separado ）
    ・ Seguro hipotecario （ PMI ） es deducible en 2025. No disponible
    ・ Puntos de descuento
    Los puntos pagados para reducir los tipos de interés hipotecarios pueden ser totalmente deducibles
    en el año pagado si se cumplen ciertas condiciones para una residencia principal.　En el caso de una refinanciación, la deducción suele prorratearse a lo largo del plazo del préstamo.
    3. Si la deducción total detallada es superior a la deducción normal, elija la deducción detallada. Si es inferior, elija la deducción estándar

    *Consejo profesional*
    En las primeras fases del préstamo, las deducciones detalladas suelen ser más ventajosas debido a la mayor proporción de intereses.
    En las últimas etapas del préstamo, más gente tiende a optar por la deducción estándar porque el tipo de interés es más bajo.

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