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トピック

２０１１年のタックスリターン

フリートーク
#1
  • tax man
  • 2012/02/18 02:48

２０１１年のタックスリターンの申告時期になりましたので、ご質問にお答えしたいと思います。
毎年、ご質問いただいておりますが、書き込まれている情報が不完全なために、正確な回答ができず、大まかな返答になってしまう事が多くあります。

（例：J1Visaで働いています。1040NRのフォームが必要とでてきます。この1040NRを提出すればFederalはほとんど全額戻ってくるのでしょうか?）：ここに書き込まれている情報だけでは、1040ＮＲに該当するのか、1040の申告になるのか、判断ができません。

本年からは、ご質問の際、下記の点に留意ください。

１）質問の内容に関わらず、米国の滞在ビザ、ビザの方は訪米年月日、所得の詳細（W-2などの金額）、を必ず、明記してください。
２）申告用のフォーム(1040, 1040NR等)、Tax Tableなどは、ご質問の前にIRSのサイトから、あらかじめダウンロードしておいてください。
３）ご夫婦で申告される方は、必ず作成者の方が質問してください。

#27

Tax man様
青のりたまごです。
今回もわかり易く解説して頂き有難うございました。特にFICAに関しては興味深く読ませていただきました。H-1ビザを取り仕事を始めますとやはり永住なども頭をよぎりますので、知っておかなければならない事だったと思います。同僚は1040でファイルすると幾らか戻ってくるようです。私は払い込みになりますが、ルールですからしょうがないと自分に言い聞かせております。
これからますますお忙しくなるでしょうが、お体には気をつけてがんばってください。本当に有難うございました。

#28

Tax man様
住宅ローンを$100Kほど年利2.875%で組みました。
手元に$40Kほどあり、繰越返済をして毎月の金利部分を減らすかどうか迷っています。
金利で払った分はTax returnの際に控除できるから結構戻ってくると聞きますが、 どのくらいの影響力があるのでしょうか?
1年である一定額を超えないと全く戻ってこなかったり、一定額を超えたら丸々支払った金利分が持ってきたりするのでしょうか?ちなみに現在の年収は$50KほどでProperty taxは1年で$8200ほどの予定です。
他で調べようがなかったので、こちらで質問させて頂きました。

#29
  • tax man
  • 2012/02/24 (Fri) 22:27
  • 報告

#28

>>住宅ローンを$100Kほど年利2.875%で組みました。

ローン カルキュレーターで、３０年ローンで計算すると、月に$400.00位の支払いになりますので
１年で、$4,800.00になります。

>> Property taxは1年で$8200ほどの予定です。

ローンの支払い金額と、固定資産税で、合計$13,000.00になります。

>>金利で払った分はTax returnの際に控除できるから結構戻ってくると聞>>きますが、
>>どのくらいの影響力があるのでしょうか?
>>1年である一定額を超えないと全く戻ってこなかったり、一定額を超えた>>ら丸々支払った金利分が持ってきたりするのでしょうか?
>>ちなみに現在の年収は$50K


ローンをしたら、ローンをしない場合に比べてどのくらい税金の支払いが減るのかを計算すれば、上記の質問の回答になると思いますので
ローンの利息の支払額と、固定資産税を前提に、タックスリターンの計算をローンをしなかった場合とした場合を別々に下記に計算します。

ローンをしなかった場合(Single)：
$50,000.00 – ($5,800 + $3,700)=$40,500(課税所得）
$6,256.00 (所得税）

ローンをした場合（Single):
$50,000 – ($13,000 + $3,700)=$33,300（課税所得）
$4,574.00(所得税）

どのくらい節税できるのかは、したがって、
$1,682.00($6,256.00 - $4,574.00)
上記になります。
ローン支払額が、$4,800.00ですから、支払額の３５％が還元されると考えられます。

家を購入するときに、不動産のエージェントなどが、「家を買うと、ローンの支払額が、全て返って来るので、お得ですよ。」などというのは、全くの嘘であると理解してください。相談する相手が全く違いますよね。

#30

Tax man様
ご回答ありがとうございます。私の説明が足りなかったので細くさせてください。
実は190Kのローンを組んだのですが、そのうち790Kはすでに繰り越し返済をしています。（利息部分しか控除に関係ないと思っていたので毎月の支払額に関しては記載しませんでした。）それでのこりは110Kほどで、毎月の支払いは$788.3です。

この場合ローンの支払い金額と、固定資産税で合計$17,660 になりますが、教えて頂いた節税額にはあまり差はでないでしょうか?ちなみに結婚しています。

お忙しいところ、お手間をかけてしまい大変恐縮ですが、何卒よろしくお願い致します。

#32
  • koza
  • 2012/02/24 (Fri) 23:45
  • 報告

Tax man様
ご回答ありがとうございます。私の説明が足りなかったので補足させてください。
実は190Kのローンを組んだのですが、そのうち790Kはすでに繰り越し返済をしています。（利息部分しか控除に関係ないと思っていたので毎月の支払額に関しては記載しませんでした。）それでのこりは110Kほどで、毎月の支払いは$788.3です。

この場合ローンの支払い金額と、固定資産税で合計$17,660 になりますので
ローンなしの場合 50000-11600（結婚しています）-3700＝34700 （課税所得） →所得税はこれの15%
ローンをした場合 50000-17660-3700＝28640 （課税所得） →所得税はこれの15%
であっていますでしょうか?

それと今気がついたのですが、繰越返済をしてもしなくても、月々の支払額に代わりはなく金利とPrincipalの割合が変わるだけですので、返し終わるまでは節税額には全く差はないということですか?

お忙しいところ、お手間をかけてしまい大変恐縮ですが、何卒よろしくお願い致します。

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