人生を豊かにするファイナンシャル・プランニング

より良い人生を送っていくには、良く考えられたプランに基づき消費を行い、貯蓄の増加を図り、不測の事態に備える必要があります。米国で充実した人生を送るためのファイナンスへの考え方や、プランの作り方、実際のケースについて学びます。

2018年 7月 5日更新

第6回 : 不確かな数字がもたらすもの

ソフトな数字の根拠を明確にすることは難しいですが、確実な数字には盤石の強さがあります。まずは、財政状況を混乱させるようなソフトな数字の例について見ていきましょう。

1) あなたが立てる財政目標や予測が当たることはまれです。
10年先の状況に必要な資金について予め知ることは、誰にとっても不可能だからです。
2) ニーズに基づく計画は、最低限の要求しか満たしません。
そもそも「ニーズ」という言葉には、最小限という意味が含まれています。そうした計画の際に、目標が適切か、他の可能性がないかなどが論じられることはまれです。ニーズに基づいた計画は、実際の支出との間に大きな誤差を生みます。
3) 従来の計画手法では、大きなリスクを取ることを前提としています。
過大なリスクを取ることは、財政に災難をもたらす処方箋であることを歴史が明確に物語っています。リスクを含む数字は経済状況の影響を直接受けます。
4) 財政的なショックを吸収するための対策が取られていない。
予期せぬ出来事に対する対策が、ほとんど準備されていません。失業、訴訟、ハリケーン、結婚の援助、さらに離婚といった事態は、バランスシートから大きな金額を流出させてしまう可能性があります。
5) 実際の生活費を低く見積もりすぎています。
電気自動車やゼロ・エネルギー住宅のような技術革新が常にもたらされます。最新のサービスや製品の恩恵を享受し、豊かな生活をしたいという願望は、人間の自然な欲求です。しかしながら、こうした経済的欲求をコントロールできないと、富を維持し成長させる観点からは障害となりかねません。
確実な成果を積み重ねる

将来に備えるためのより優れた確かな方法は、自分で実施できるアクションを確実に積み重ね、 お金をコントロールする生活スタイルを確立することです。これができれば悠々自適に過ごせるでしょう。

プロテクション第一。
財政計画で最も重要なことは、適切な保険のカバレージを確保して、現在保有しているさまざまな財産を保護し、予期せぬ出来事に備えることです。
貯蓄率を向上させる。
安全性が担保されていない市場を当てにしないことです。総所得の15~20% を貯蓄に回しましょう。
節税する。
優遇税制が活用できる戦略を採用し、課税の重荷を減らし、お金に効率的に働いてもらいましょう。
リスクを減らす。
投資活動においてハイリターンを追及するのは失策です。最小のリスクで目標を達成する戦略、「効率重視の戦略(Efficient Frontier)」に取り組みましょう。
適切な流動性を維持する。
人生にまれに訪れる機会を確実に捉えたり、困難に対処するために、一定の流動性を維持しましょう。
借入金を減債し、無借金にする。
借入金の収入に対する比率を維持し、借入金が財政を過度に圧迫しないよう管理しましょう。
予算を守るスキルを磨く。
生活を予算化し、予算の枠内で人生をエンジョイするための思考・行動パターンを身につけましょう。 不要・不急の出費を抑制する自制心も必要です。

2018年 7月 5日更新

お断り: アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ: 3585 Maple Street, Suite 140, Ventura, CA 93003, (909)399-1100. 証券類商品はFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。PASはガーディアンの間接100%子会社である。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。ガーディアン・ネットワーク®は ガーディアン及びその子会社の商品を販売する優良認可企業のネットワークを指す。パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。この資料は一般的な情報を提供する目的で作成され、課税、法律、または投資に関するアドバイスを提供するものではない。データは信頼できる情報源から集められているが、各々の個人の状況は異なる事を明記されたい。ここに提供されている情報を利用するに当たっては専門家のアドバイスに基づいて活用される事を勧める。全ての著作権は黒沢篤氏により保全されている。2018著作権。カリフォルニア州保険免許#0I32272 2018-60740 Exp 06/20

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Columnist's Profile

ファイナンシャル・アドバイザ/リタイアメント収入専門職(RICP®ATSUSHI "ALEX" KUROSAWA(Pacific Advisors, LLC)

黒沢篤氏は半導体エンジニアとして米国企業に招聘されて渡米、その後シリコンバレーで起業家・経営者として活躍しました。現在は、20年に渡る幅広い財務経験、最新のリサーチと戦略に基づき、クライアントの状況に応じたファイナンシャル・プランを提案し、プランの実現を継続的にサポートしています。企業向けには、雇用競争力となる401(k)等のベネフィットの設置、事業継承・出口計画、役員報酬等についてアドバイスをしています。全てのファイナンシャル・プランは業界最先端のツールThe Living Balance Sheet上に構築されています。私達の世代は激しく変化するグローバル経済環境の中で暮らす一方で、統計的に90~100歳まで長生きをすると予測されています。未曾有の環境で生きるためのプロテクション戦略、資産形成、リタイアメント、相続等に関する最新のプランニングの知見を平易に解説した記事を日本語で出版、ワークショップを定期的に開催して好評を得ています。弁護士協会や会計士協会にも所属しています。アメリカンカレッジ認定 リタイアメント収入専門職(RICP®

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