人生を豊かにするファイナンシャル・プランニング

より良い人生を送っていくには、良く考えられたプランに基づき消費を行い、貯蓄の増加を図り、不測の事態に備える必要があります。米国で充実した人生を送るためのファイナンスへの考え方や、プランの作り方、実際のケースについて学びます。

2018年 6月 11日更新

第2回 : プランニングの役割

ある調査*1に回答した37%の人はファイナンシャル・プランを所有していますが、多くの場合、肝心な内容が欠けています。

およそ3分の2の米国人は、収入の中で暮らすことが難しいと言っています。適切なプランニングを行うことにより、財政を軌道に乗せ、将来に向かって進んでいくことができます。書面に記述されたプランを作成し、それを毎年レビューしていくことは賢明な戦略と言えるでしょう。

プランニングの内容は?

「自信のあるプランナ」と称される人は次のような計画を実践しています。

  • 1)収入の中で暮らす
  • 2)短期的なニーズよりも長期的な成功に主眼がある
  • 3)実現可能な目標を明確に定めた長期的なファイナンシャル・プランを開発、維持している

ファイナンシャル・プランを持っている人の半分しか、明確に定義された財政目標を持っていません。

貴方のプランにどれが含まれているか点検してみましょう。

*1 米国に生活する労働者層が、健全な財政と健やかな心を保っていくために解決しなければならない課題を理解するために、1)現代における財政上の決定と心理的なストレスの関係は?2)どのような行動がストレスを和らげ、豊かだと感じられる財政状況を作りだすのか?の2点について探求した調査です。18歳以上で年収が$50,000以上の4,971人の被雇用者を対象に分析が行われました。調査期間は2015年12月から2016年1月です。より詳しく知りたい方はガーディアン社発行の“From Concerned to Confident”を参照してください。

2018年 6月 11日更新

お断り: アレックス・クロサワ(黒沢篤)氏はパーク・アベニュー・セキュリティーズ LLC (PAS)に勤務するレジスタード・レプリゼンタティブでありファイナンシャル・アドバイザである。住所と電話番号OSJ: 3585 Maple Street, Suite 140, Ventura, CA 93003, (909)399-1100. 証券類商品はFINRA及びSIPCのメンバであるPASから提供される。PASはガーディアンの間接100%子会社である。同氏はニューヨーク州ニューヨーク市に所在する米国ガーディアン生命保険会社®(ガーディアン)のファイナンシャル・レプリゼンタティブでもある。保険商品は通称パシフィック・アドバイザーズと称されるワン・パシフィック・ファイナンシャル・アンド・インシュアランス・ソリューションズ、LLCを通じて販売される。パシフィック・アドバイザーズ社はPAS及びガーディアン社の関連会社でも子会社でもない。ガーディアン・ネットワーク®は ガーディアン及びその子会社の商品を販売する優良認可企業のネットワークを指す。パシフィック・アドバイザーズLLCは業務免許を受けた投資アドバイザ企業ではない。この資料は一般的な情報を提供する目的で作成され、課税、法律、または投資に関するアドバイスを提供するものではない。データは信頼できる情報源から集められているが、各々の個人の状況は異なる事を明記されたい。ここに提供されている情報を利用するに当たっては専門家のアドバイスに基づいて活用される事を勧める。全ての著作権は黒沢篤氏により保全されている。2018著作権。カリフォルニア州保険免許#0I32272 2018-60740 Exp 06/20

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Columnist's Profile

ファイナンシャル・アドバイザ/リタイアメント収入専門職(RICP®ATSUSHI "ALEX" KUROSAWA(Pacific Advisors, LLC)

黒沢篤氏は半導体エンジニアとして米国企業に招聘されて渡米、その後シリコンバレーで起業家・経営者として活躍しました。現在は、20年に渡る幅広い財務経験、最新のリサーチと戦略に基づき、クライアントの状況に応じたファイナンシャル・プランを提案し、プランの実現を継続的にサポートしています。企業向けには、雇用競争力となる401(k)等のベネフィットの設置、事業継承・出口計画、役員報酬等についてアドバイスをしています。全てのファイナンシャル・プランは業界最先端のツールThe Living Balance Sheet上に構築されています。私達の世代は激しく変化するグローバル経済環境の中で暮らす一方で、統計的に90~100歳まで長生きをすると予測されています。未曾有の環境で生きるためのプロテクション戦略、資産形成、リタイアメント、相続等に関する最新のプランニングの知見を平易に解説した記事を日本語で出版、ワークショップを定期的に開催して好評を得ています。弁護士協会や会計士協会にも所属しています。アメリカンカレッジ認定 リタイアメント収入専門職(RICP®

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