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頭金20％ではなく、なぜ5％〜10％が有利なのか？

家を買うには頭金が20％必要だと思っていませんか？
でもそれはもう古い考え方で、むしろ長期的には損することもあります。
実際の例を使って説明します。物件価格は80万ドルの場合です。
20％の頭金は16万ドルになります。

【シナリオ1：頭金5％】
頭金：4万ドル
推定クロージングコスト：1万8,000〜2万5,000ドル
必要な総現金：6万〜6万5,000ドル
推定月額PMI：月300〜400ドル
5年間のPMI合計：1万8,000〜2万4,000ドル

【シナリオ2：頭金10％】
頭金：8万ドル
クロージングコスト：1万8,000〜2万5,000ドル
必要な総現金：10万〜11万ドル
月額PMI：200〜250ドル
5年間のPMI合計：1万2,000〜1万5,000ドル

ここが一番重要なポイントです。
数年間PMIを支払うことにはなりますが、
手元には8万〜12万ドル多く残すことができます。

もちろん、頭金が少ないほど月々の支払いが
少し高くなることもあります。
でも、初日に8万〜12万ドルを手放すことと比べてみてください。
PMIは持ち家のエクイティが20％に達すると自動的に外れます。

しかし、一度払ってしまった頭金は戻ってきません。
緊急資金、リノベーション、投資、
または家計の安定のために使うことができます。
借入比率（DTI）が許す限り、
頭金が20％未満でもPMIを恐れる必要はありません。

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